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瑞士再保险公司张永强:保险技术将成为数万亿健康保险市场的催化剂

    在亚洲,以两位数的复合增长率、万亿的保费规模和1.8万亿美元的安全缺口,医疗保险正在经历新的变化,同时发展迅速,保险技术将继续催化整个巨大的市场。杨瑞照片来源:法新社。这是一个万亿的市场。100多家保险公司和数以千计的健康保险产品已经进入市场,健康保险市场在过去的十年中处于“出口”状态。根据瑞士再保险公司发布的《亚洲卫生安全差距研究报告》,亚洲卫生安全差距在2017年继续扩大到1.8万亿美元,占该地区GDP的7.4%,全球新兴市场的卫生安全差距估计为2.9万亿美元。瑞士再保险人寿保险和健康保险业务主管张永强最近在接受《界面新闻》采访时说:“我们看到亚洲市场存在巨大的健康保险缺口,但是这些缺口不一定转化成医疗资源利用效率和公平以及经济水平方面的缺口。发展和消费者的个人承受能力。保险需求。但对中国而言,在老龄化、城市化、家庭结构变化的影响下,在国内消费者对医疗卫生质量要求日益严格的前提下,商业保险有条件、机会承担更大的责任,发挥更重要的作用,与政府合作。逐步缩小卫生保障差距,提高社会适应能力。而保险技术在缩小安全差距方面的作用也是非同寻常的。以健康保险为中心,越来越多的保险公司正在绘制自己的健康生态圈。健康保险已成为保险业第一大产品。据业内人士透露,在过去的五年里,健康保险业务总量增长了近四倍,数百万的医疗保险已成为许多年轻人的第一个保险产品,整个行业的医疗保险政策数量已经超过了数百万。过去三年中每年有数百万人出乎意料。”事实上,从接触客户(或客户如何认识和接触保险)、提高保险效率、提高保险定价能力、保险与索赔管理互动等角度来看,寿险与健康保险公司的整个经营过程都迎来了保险技术带来的变化。昂强总结道。保险技术引发的保险价值链变化可以在不同的环节上得到改进和升级,也可以进行创新和重塑。从保险业务运作的各个环节来看,首先,从接触客户或如何使消费者更好地接触保险的角度来看,保险技术的应用为普及保险教育、扩大被保险人口、缩小社会保障差距作出了巨大贡献。许多传统的大型寿险公司利用保险技术来增强自己的核心代理渠道,从而使其更加有效。有效开发新用户和管理现有客户保险需求。例如,平安人寿的社会辅助营销系统在2018年达到2.2亿人;具有交通和情景的非传统保险平台也显示出巨大的活力:例如,在支付保险上销售的良好健康保险产品每天可以产生近30000张账单,而在微额保险上生活的用户可以达到。一个月将近两千万。”另一个潜在的、有前途的应用是在验证和定价过程中。瑞士再保险自动验证平台Magnum在某种程度上实现了验证的智能化和自动化,显示了技术给行业带来的可能性。对于下一步,业界有许多讨论,但没有真正有效的突破,即如何对客户进行有效的风险筛选、个性化验证和定价,这可能是大数据在保险技术中的核心应用之一。现在大多数保险公司都有与保险相关的数据。互联网公司有更真实的多维数据,如个人行为数据和社会数据,这是两个维度的数据。在保护消费者隐私的合法遵从的前提下,如利用保险公司的索赔数据(Y)和大数据(X)进行建模,有可能在未来某个时候融合非传统定价或前瞻性验证。大数据是否会颠覆保险业中的大数定律对保险业来说是一个挑战,但这可能需要很长时间。目前,商业健康保险正在与健康管理服务、医疗行业等行业进行合作,保险技术也在促进许多保险公司大型健康产业的布局。传统的保险公司,包括老六大寿险公司,以及新兴的网络保险公司,如中安,正在尝试不同的布局,或者通过投资或业务整合延伸到健康保险的上游和下游产业链。卫生生态圈正在逐步建立。如何在竞争激烈的市场中脱颖而出?最近,瑞士再保险对中国消费者进行了调查,其中一项健康保险产品调查显示,不同类型的消费者的需求、影响购买的变量和决策过程也是不同的。本研究通过行为经济学分析、保险技术等手段对消费者进行细分、模拟购买偏好、改善消费者购买体验,以帮助保险公司做出正确的选择。张永强还说:“中小企业可以从中吸取教训,他们可以在某些特定的产品线或市场细分领域建立自己的核心竞争力。例如,在韩国,类似于我们的人寿保险模式,两家小份额排名的公司都有成功的案例。第一家是韩国第一家牙科保险公司——楚博保险,并取得了巨大的成功。另一家是LINA(CIGNA在韩国的子公司),它是韩国市场中首家从事老年人保险业务(被保险人口超过60岁)的收入。这也是一个模式,以分类和建立核心竞争力,使市场细分最强。当然,这很容易知道,也很难做到。这需要管理层和股东的耐心。保险技术可以提高服务效率,提升和重塑保险业,但保险业需要的工艺精神不会改变。责任编辑:赵紫牛

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